czwartek, 30 czerwca 2022

500+ warte już tylko 389zł

 Minister rodziny i polityki społecznej oświadczyła w czwartek, że zmian w 500+ się nie planuje. Wygląda, na to, że rząd zgrabnie wyinflacjowuje się z tego świadczenia. Inflacja spowodowała bowiem, że w 2022 roku można za te 500zł kupić towarów i usług za tyle co za 389zł w 2016 kiedy świadczenie ruszało.

Realnie zatem koszty dla budżetu spadły dzięki inflacji, ot takie sprytne posunięcie rządzących...


Źródło:

https://finanse.wp.pl/temat-500-plus-zamkniety-na-lata-minister-malag-oglosila-decyzje-6785357066361376a

środa, 15 czerwca 2022

Promocyjna lokata w BOŚ banku szybko się skończyła

Bank Ochrony Środowiska wprowadził niedawno promocyjną lokatę na 7%, ale bardzo szybko pod nawałą klientów zdecydował się na zmianę jej warunków. Trzeba przyznać, że oprocentowanie wyglądało na tle rynku bardzo atrakcyjnie. Niestety szybko się to zmieniło, dziś deponując pieniądze na trzy miesiące, można zarobić najwyżej 4,75%

Okazało się jednak, że proces zakładania lokat online nie przebiegał bez potknięć. Do odrzuceń wniosków dochodziło w sytuacji, gdy te nie spełniały standardów, w szczególności w zakresie skanu dokumentów i pomyłek danych wprowadzonych do wniosku. Skala odrzuceń sięgała aż 30-40 procent wniosków.

Tymczasem pojawiają się też kolejne wyżej oprocentowane lokaty w kolejnych bankach. Pozostaje mieć nadzieję, że będzie ich więcej.

poniedziałek, 6 czerwca 2022

Wpływ rosnących stóp procentowych na ofertę produktów finansowych

 Sytuacja gospodarczo-polityczna w naszym kraju odbija się szerokim echem na wszystkich Polakach. Na wysokie ceny usług, towarów i paliwa narzekają nie tylko konsumenci, ale także przedsiębiorcy. Zmiany w trendach odczuwane są również w branży finansowej. Jak rosnące stopy procentowe wpływają na ofertę produktów finansowych?




W jakim celu podnoszone są stopy procentowe?

Docelowo inflacja powinna wynosić około 2,5%, niestety końcem maja 2022 roku sięga niemal 14% i mocno dotyka wszystkich obywateli naszego kraju. Rosną ceny żywności, ale nie da się ukryć, że najdotkliwiej odczuwamy wzrost cen paliw, które jak lawina niosą za sobą wzrost cen pozostałych towarów – nakręca się spirala. Polski rząd próbuje walczyć z inflacją. Ta jednak ciągle rośnie.

W celu wyhamowania galopującej inflacji lub chociaż jej spowolnienia oraz ustabilizowania złotówki Rada Polityki Pieniężnej wdrożyła podstawowe działania. Jednym z takich bazowych narzędzi jest właśnie podwyższanie stóp procentowych. Pomimo tego, że za nami jest już osiem podwyżek stóp procentowych, ciężko liczyć na gwałtowne spowolnienie wzrostu cen. Wysokość stóp procentowych wrosła do 5,25 p.p., czyli jest na najwyższym poziomie od 2008 roku.

Inną rolą, jaką pełnią stopy procentowe jest niejako wycena pożyczek. Inaczej mówiąc, stopy procentowe określają opłacalność udzielanych pożyczek i cenę, jaką musimy ponieść za udostępnione nam środki. Należy zaznaczyć, że działa to w obie strony, czyli również określają  cenę, jaką zapłaci nam bank, gdy zdecydujemy się zdeponować w nim swoje pieniądze. Na ceny transakcji między bankami również wpływ ma wysokość stóp procentowych.

Jak wzrost stóp procentowych przekłada się na wysokość już zaciągniętych zobowiązań finansowych?

Narzędzie, jakim są stopy procentowe, z jeden strony ma nam pomóc, a z drugiej mocno odbija się na wysokości naszych zobowiązań. Dlaczego? Jak wiadomo rata kredytu lub pożyczki składa się z dwóch części, kapitałowej i odsetkowej. Część kapitałowa, to pieniądze, które pożyczyliśmy, natomiast część odsetkowa, to marża banku lub instytucji pozabankowej. Na wysokość części odsetkowej wpływ ma oprocentowanie, które z kolei zależne jest od wysokości stóp procentowych.

Jak więc nietrudno się domyślić, jeśli wzrosną stopy procentowe, automatycznie wzrośnie oprocentowanie, a tym samym część odsetkowa naszej raty. Taka sytuacja będzie jednak miała miejsce tylko w przypadku, gdy zdecydowaliśmy się na kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. W zależności od tego, jaka stawka WIBOR wykorzystywana jest w naszym kredycie hipotecznym lub kredycie gotówkowym, to aktualizacja będzie dokonywana co 3, 6, lub 9 miesięcy.

Jak wzrost stóp procentowych przekłada się na wysokość nowych zobowiązań finansowych?

A jak sytuacja wygląda w przypadku jeszcze niezaciągniętych kredytów? Czy ich cena również wzrośnie? Tak, cena kredytów i pożyczek nawet tych ze stałym oprocentowanie również ulegnie podwyższeniu. Biorąc pod uwagę ze inflacja ciągle rośnie, możemy się spodziewać, że stopy procentowe również będą podnoszone. Dlatego w obecnej sytuacji korzystniej dla klientów jest korzystać z kredytów ze stałym oprocentowaniem. Już w momencie otrzymania kredytu będziemy wiedzieli, na jakie koszty się narażamy przez cały okres kredytowania. Nie spotka nas sytuacja, z którą borykają się osoby z kredytem hipoteczny, czyli wzrost miesięcznej raty o np. 100%

Jak rosnące stopy procentowe wpływają na ofertę produktów finansowych?

Jeśli rosną stopy procentowe, rośnie cena transakcji międzybankowych i koszty depozytu. W związku z tym, instytucje finansowe nie ponosiły wyższych kosztów, podnoszą ceny produktów finansowych. Stąd i kredyty i pożyczki będą droższe.



Artykuł sponsorowany

czwartek, 26 maja 2022

Nowe obligacje "chroniące" przed inflacją

 Rząd obiecał, że od czerwca wypuści nowe obligacje "chroniące przed inflacją". Co zamierza? Zobaczmy, bo nowa obligacji jest już dostępna i można przeanalizować co się zmieni.

Pytanie, które wszyscy sobie zadają jest takie, czy nowe obligacje pozwolą skutecznie uchronić oszczędności przed inflacją.

Zobaczmy zatem co pojawi się od czerwca:

  • trzymiesięczne oszczędnościowe obligacje skarbowe o oprocentowaniu stałym 3,0 % w stosunku rocznym (OTS) 
  • roczne obligacje skarbowe o oprocentowaniu 5,25 % w pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym (ROR). W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest wyznaczane na podstawie stopy referencyjnej NBP (odsetki są wypłacane co miesiąc),
  • dwuletnie obligacje o oprocentowaniu stałym (DOS) wypadają z oferty,
  • dwuletnie obligacje skarbowe o oprocentowaniu 5,50 % w pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym (DOR). W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest wyznaczane na podstawie stopy referencyjnej NBP i marży 0,25 % (odsetki są wypłacane co miesiąc),
  • trzyletnie oszczędnościowe zmiennoprocentowane obligacje skarbowe o oprocentowaniu 5,50 % w pierwszym sześciomiesięcznym okresie odsetkowym (TOZ). W kolejnych okresach odsetkowych ich oprocentowanie jest wyznaczane na podstawie wskaźnika WIBOR6M,
  • czteroletnie indeksowane inflacją obligacje skarbowe o oprocentowaniu 5,50 % w pierwszym rocznym okresie odsetkowym (COI). W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest wyznaczane jako suma wskaźnika inflacji i marży 1,00 %,
  • emerytalne dziesięcioletnie indeksowane inflacją obligacje skarbowe o oprocentowaniu 5,50 % w pierwszym rocznym okresie odsetkowym (EDO). W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest wyznaczane jako suma wskaźnika inflacji i marży 1,25 %,
  • rodzinne sześcioletnie obligacje skarbowe dla beneficjentów programu 500+ o oprocentowaniu 5,70 % w pierwszym rocznym okresie odsetkowym (ROS). W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest wyznaczane jako suma wskaźnika inflacji i marży 1,50 %,
  • rodzinne dwunastoletnie obligacje skarbowe dla beneficjentów programu 500+ o oprocentowaniu 6,00 % w pierwszym rocznym okresie odsetkowym (ROD). W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest wyznaczane jako suma wskaźnika inflacji i marży 1,75 %.


Widzimy zatem wyraźne podniesienie oprocentowania obligacji w pierwszym roku. Znacznie lepiej niż na depozytach bankowych, które oferowane są obecnie. Niestety nadal oprocentowanie to jest niewystarczające, żeby wygrać z inflacją, która jest aktualnie dwucyfrowa. Może się to udać dopiero w drugim roku w przypadku tych papierów, które będą indeksowane wskaźnikiem inflacji (COI, EDO, ROS i ROD). W przypadku pozostałych, jeżeli inflacja utrzyma się na zbliżonym poziomie to mamy niestety nadal straty, aczkolwiek jest to lepsze rozwiązanie niż lokata w banku.

Pojawia się pytanie czy banki zareagują na te ofertę podnosząc oprocentowanie i czy wpłynie to na zmniejszenie nadpłynności sektora bankowego. Obawiam się, że o ile banki pewnie trochę podniosą oprocentowanie to na wielki efekt makroekonomiczny bym nie liczył.

Nadal mamy zatem realnie ujemne stopy procentowe i oszczędzający tracą.

poniedziałek, 16 maja 2022

Numery ksiąg wieczystych - spór w sądzie, wyszukiwarki i co ja o tym myślę

 Trafiłem ostatnio na artykuł opisujący spór pomiędzy Głównym Geodetą Kraju i prezesem Urzędu Ochrony Danych Osobowych dotyczący tego, czy publikowanie numerów ksiąg wieczystych w geoportalu łamie przepisy o ochronie danych osobowych, czy też nie.

Nie wiem czy te numery ksiąg wieczystych można jeszcze dziś w geoportalu znaleźć, ale ten spór wydaje mi się śmieszny. Urząd ochrony danych osobowych, nie zajmuje się chronieniem naszych danych tam gdzie trzeba, tylko wynajduje sobie pola do popisu gdzie indziej i teraz będzie musiał się potykać z Geodetą w Naczelnym Sądzie Administracyjnym.

Tymczasem numery ksiąg wieczystych zawsze były i (mam nadzieję) będą jawne. Przecież księgi są jawne z mocy prawa, co ma służyć bezpieczeństwu obrotu.

Przypomniało mi to, że kiedyś rozpisałem się o wyszukiwarce numerów ksiąg wieczystych. Chodzi o to, że przecież te numery trzeba jakoś znaleźć i geoportal swego czasu właśnie to umożliwiał. Zawsze uważałem że to dobrze bo przecież dostęp do takiego rejestru powinien być darmowy i jawny. Poza tym właśnie są na rynku wyszukiwarki komercyjne, o których pisałem, za pośrednictwem takowych można rzeczony numer dla danego adresu znaleźć?

Czy uważam, że to złe? Bynajmniej. Wręcz uważam, że zbyt daleko posunięte zasłanianie się danymi osobowymi chodni wyłudzaczy, złodziei i cwaniaków. A załamywanie rąk nad tym, że w Internecie można znaleźć czyjś pesel... świadczy o niedouczeniu. Pesele można znaleźć też w KRS i CEIDG i jakoś nikt nad tym nie rozpacza.

To jest trochę tak, że Urząd ochrony danych osobowych co rusz wymyśla, że a to numer rejestracyjny to dana osobowa, a to numer księgi, gdy tymczasem podmioty bezprawnie wydzwaniające do mnie z ofertami handlowymi dalej bezczelnie to robią i nikt im w tym nie przeszkadza...

-->